Часті питання

Складний відсоток - нарахування процентів не лише на тіло вкладу, а й на раніше нараховані відсотки. Капітал зростає прискорено з часом.

Капіталізація - частота, з якою нараховані відсотки додаються до тіла вкладу (щомісячно, щокварталу, щороку). Чим частіше, тим більший підсумковий дохід.

YTM (Yield to Maturity) - реальна річна дохідність ОВДП до погашення. Враховує ціну купівлі, номінал, купонні виплати та строк.

FIRE (Financial Independence, Retire Early) - стратегія накопичення капіталу для раннього виходу з найманої роботи. Класичне «правило 4 %» - щорічно знімати ~4 % капіталу безпечно для 30+ років.

Decumulation - фаза використання капіталу: зняття регулярних сум на пенсії, на відміну від фази накопичення.

Sequence of returns risk - ризик того, що погані роки на ринку на початку зняття виснажать капітал швидше, ніж показує модель із усередненою дохідністю.

Введіть початковий капітал, процентну ставку та термін вкладу. Калькулятор автоматично покаже фінальну суму з урахуванням складного відсотка та обраної капіталізації.

Оберіть, що робити з відсотками: додавати до вкладу (капіталізація) чи виводити на картку щомісяця. У режимі капіталізації можна вибрати її частоту - щомісяця, щокварталу або щороку; що частіша капіталізація, то більший підсумковий дохід.

Ви також можете вказати щомісячне поповнення, щоб побачити, як регулярні внески впливають на підсумковий результат.

Вкажіть річну інфляцію, щоб побачити реальну вартість вкладу «у сучасних грошах» і ставку з урахуванням інфляції - це показує, чи дійсно депозит випереджає інфляцію.

Складний відсоток - це нарахування відсотків не лише на початкову суму, а й на вже нараховані відсотки. Це дозволяє капіталу зростати швидше з часом.

Капіталізація - це частота, з якою нараховані відсотки додаються до основного тіла вкладу. Чим частіша капіталізація, тим більший підсумковий дохід.

За рік відбувається дві речі одночасно: ваші гроші зростають на ставку, а ціни - на інфляцію. Реальна ставка показує, наскільки виросла саме купівельна спроможність - тобто наскільки дохід обігнав інфляцію, а не просто на скільки побільшало число на рахунку.

Приклад: 100 000 ₴ на рік під 12.63 % (середня ставка за даними НБУ, серпень 2026) після податку 23 % і з щомісячною капіталізацією дають 110 170 ₴ - це 10.17 % чистими. Але те, що коштувало 100 000 ₴, після 10 % інфляції (НБУ, жовтень 2026) коштує вже 110 000 ₴. Тож у сучасних грошах ваш вклад вартий ~100 155 ₴ - реально ви виграли лише ~155 ₴. Це і є реальна ставка 0.16 % та реальна вартість «у сучасних грошах».

Якщо ставка дорівнює інфляції - реальна ставка ≈ 0 (лишаєтесь при своєму); якщо ставка нижча за інфляцію - вона від'ємна: грошей більше, а купити можна менше. Рахуємо за формулою Фішера (1 + ставка) / (1 + інфляція) − 1 - вона точніша за просте віднімання, бо інфляція знецінює і нараховані відсотки.

ОВДП (Облігації Внутрішньої Державної Позики) - це державні боргові цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України. Ви позичаєте кошти державі й отримуєте фіксований дохід.

На відміну від банківських депозитів, ОВДП не застраховані Фондом гарантування вкладів, але вважаються надійним інструментом, оскільки зобов'язання несе держава.

Введіть ціну купівлі (зазвичай 1000 ₴ - номінал, але на вторинному ринку може відрізнятись), кількість облігацій та дату погашення - все це вказано в умовах випуску.

Вкажіть кількість купонних виплат за весь термін та суму однієї виплати. Наприклад, якщо ОВДП виплачує купон щокварталу протягом 1 року - це 4 виплати по N грн кожна. Ці дані є в проспекті на сайті Мінфіну.

Калькулятор покаже суму вкладу, прибуток (купони плюс дисконт, якщо купили дешевше 1000 ₴), загальний дохід та YTM - реальну річну дохідність.

Цей режим - якщо ви знаєте конкретну суму, яку треба накопичити за певний строк (наприклад, перший внесок за житло чи фонд на навчання дитині). Введіть стартовий капітал, цільову суму та горизонт у роках.

Калькулятор покаже, скільки треба вкладати щомісяця, щоб досягти цілі при заданій річній дохідності.

Приклад: накопичити $100 000 за 15 років, маючи $1 000 і очікуючи 8 % річних - потрібно близько $279/міс.

Режим для тих, хто планує жити з доходу від капіталу. Спочатку задаєте бажаний місячний дохід та дохідність капіталу під час «пенсії» - типово 4-8 % для дивідендних акцій, ОВДП чи правила безпечного зняття 4 %.

Калькулятор виводить цільовий капітал - суму, яка генеруватиме потрібний дохід - а потім, виходячи зі стартового капіталу, горизонту та ставки накопичення, рахує потрібний щомісячний внесок.

Приклад: $3 000/міс при дохідності капіталу 12 % → ціль $300 000. Маючи $1 000 і 20 років при 10 % накопичення - треба інвестувати ~$385/міс.

Режим «що буде, якщо…» - для випадків, коли ви знаєте, скільки можете відкладати щомісяця, і хочете побачити, у що це виросте. Введіть стартовий капітал, місячний внесок, очікувану дохідність і строк.

Калькулятор покаже кінцеву вартість портфеля, реальну вартість з урахуванням інфляції, загальні внески та чистий прибуток. Зручно порівнювати сценарії - змінюйте ставку чи термін і дивіться, як це впливає на результат.

Калькулятор працює у двох режимах (перемикач угорі). Спільне для обох: ви маєте капітал і регулярно знімаєте з нього певну суму, а на залишок нараховується дохідність. Задайте очікувану дохідність на залишок та інфляцію.

Режим «Тривалість»: вкажіть стартовий капітал і бажане щомісячне зняття - калькулятор покаже, на скільки років вистачить капіталу, скільки ви заберете загалом і яка реальна вартість цих знять у сучасних грошах. Якщо дохідність вища за ефективну ставку зняття - капітал не вичерпається (показуємо як «Понад 100 років»).

Режим «Потрібний капітал» - зворотний до попереднього: вкажіть бажане щомісячне зняття та на скільки років воно потрібне, і калькулятор покаже, який капітал треба накопичити до виходу на пенсію, щоб забезпечити такі зняття.

Перемикач «Індексувати зняття на інфляцію» збільшує суму зняття щороку на відсоток інфляції - реалістичніше, бо зберігає купівельну спроможність. Без індексації номінальна сума не змінюється, але її реальна цінність падає з часом.

Оберіть режим угорі форми. «Кредит» - коли ви знаєте суму, яку берете в банку. «Іпотека» - коли відома вартість житла та перший внесок: тіло кредиту калькулятор порахує сам як різницю.

Вкажіть річну ставку з договору та строк. Далі оберіть схему платежів - ануїтет (однаковий платіж щомісяця) чи класичну (платіж зменшується з часом).

Якщо банк бере комісії, впишіть їх окремо: разову за видачу та щомісячну - сюди ж зручно віднести страхування. Вони не входять у номінальну ставку, але суттєво впливають на реальну вартість кредиту.

Унизу сторінки - повний графік погашення: платіж, скільки з нього пішло на тіло, скільки на відсотки, і який залишок боргу. Для довгих строків він показується порічно, перемикач «Помісячно / Порічно» змінює деталізацію.

За ануїтетом ви щомісяця платите однакову суму. Спочатку майже весь платіж - це відсотки, тіло кредиту зменшується повільно; ближче до кінця пропорція змінюється на протилежну.

За класичною (диференційованою) схемою тіло гаситься рівними частками, а відсотки нараховуються на залишок - тому перший платіж найбільший, а кожен наступний менший.

Класична схема завжди дешевша за сумою переплати, бо борг зменшується швидше. Але перші платежі за нею відчутно вищі, а банк оцінює вашу платоспроможність саме за першим платежем - тож доступна сума кредиту може виявитись меншою.

Перемкніть схему в калькуляторі й порівняйте картки «Щомісячний платіж» та «Переплата» - різниця видно одразу.

Номінальна ставка - це лише плата за користування грошима. Ефективна ставка (APR) враховує ще й комісії: разову за видачу та щомісячні платежі на кшталт страхування.

Ми рахуємо її як річну дохідність усього грошового потоку: скільки ви фактично отримали на руки після разової комісії й скільки віддаєте щомісяця. Навіть без жодних комісій APR трохи вищий за номінальну ставку - бо відсотки нараховуються щомісяця: 18 % річних це 1.5 % на місяць, а за рік такі нарахування складаються у 19.56 %.

Порівнювати пропозиції банків коректно саме за APR: ставка 18 % зі щомісячною комісією 0.5 % виходить дорожчою за «чесні» 24 % без комісій.

Виберіть тип доходу - ставки підставляються самі: 18 % ПДФО плюс 5 % військового збору для депозиту, оренди, інвестиційного прибутку і зарплати; 5 % плюс 5 % для дивідендів українських компаній, які платять податок на прибуток; 9 % плюс 5 % для дивідендів нерезидентів та інститутів спільного інвестування; нуль для процентів по ОВДП. Для доходу, якого немає в списку, є «Інший дохід» зі своїми ставками.

Перемикач «з нарахованого / від суми на руки» рахує в обидві сторони. З оренди 20 000 ₴ на руки лишається 15 400 ₴, а щоб отримати 20 000 ₴ чистими, нарахувати треба 25 974.02 ₴: 23 % від нарахованого - це 29.87 % згори до суми на руки.

Позначте «щомісяця» для оренди чи зарплати - кожна картка покаже й річну суму, ту саму, що йде в декларацію.

Таблиця під калькулятором проганяє ту саму нараховану суму через усі типи доходу, тож видно, скільки той самий дохід коштує як депозит, як оренда і як дивіденди, і хто утримує податок - агент чи ви самі.

Це таблиця під калькулятором, у якій видно кожну виплату окремо, а не лише підсумок. У депозитах вона помісячна: дата, кількість днів у періоді, нараховані відсотки, податок, сума на руки чи до вкладу та баланс на кінець періоду. Нарахування йде за фактичними днями місяця, тому суми збігаються з банківськими.

У кредитах та іпотеці це графік погашення: платіж, скільки з нього пішло на тіло, скільки на відсотки й комісії, та залишок боргу. На довгих строках таблиця перемикається на порічний вигляд - 240 рядків читати нема сенсу.

В ОВДП графік показує дати купонів і суми виплат, а номінал повертається останнім платежем. В інвестиціях та пенсійному калькуляторі таблиця порічна: внески чи зняття за рік, приріст капіталу й залишок на кінець року.

Останній рядок - підсумковий: скільки всього нараховано, сплачено податку чи відсотків і що лишилось у підсумку.

Ні. Усі розрахунки виконуються безпосередньо у вашому браузері, і введені вами дані не передаються на сервер. Статистику відвідувань (Google Analytics) сайт збирає лише з вашого дозволу - докладніше в Політиці конфіденційності.