Три режими, три різні питання
Калькулятор інвестицій відповідає на три питання, і кожна вкладка рахує своє.
- Прогноз - «що буде, якщо я вкладатиму стільки-то щомісяця». Ви задаєте внесок, строк і очікувану дохідність, отримуєте кінцевий портфель.
- Ціль за сумою - «скільки треба відкладати, щоб зібрати мільйон». Ви задаєте потрібну суму і строк, калькулятор рахує щомісячний внесок.
- Пасивний дохід (FIRE) - «скільки капіталу треба, щоб жити на відсотки». Ви задаєте бажаний дохід на місяць і дохідність капіталу, калькулятор рахує потрібний капітал і внесок, щоб його зібрати.
Що означає кожне поле
- Початковий капітал - з чого ви стартуєте сьогодні.
- Щомісячне поповнення - скільки додаєте щомісяця. Внесок робиться в кінці кожного місяця, після нарахування дохідності.
- Горизонт інвестування - строк у роках, від 1 до 40.
- Очікувана річна дохідність - середня за весь період. Історично широкий ринок акцій дає 7-10 % річних у доларі, але окремі роки бувають і глибоко збитковими.
- Річна інфляція - впливає лише на «реальну вартість»: скільки ваш майбутній портфель коштуватиме в сьогоднішніх грошах.
Приклад
Старт 1 000 ₴, поповнення 200 ₴ на місяць, 8 % річних, горизонт 10 років:
- внесено власних грошей: 25 000 ₴
- портфель на кінець: 38 809 ₴
- з них прибуток: 13 809 ₴
У першому році приріст складе всього 173 ₴, а в десятому - 2 873 ₴ за той самий рік. Різниця не в тому, що ви стали більше вкладати, а в тому, що працює вже накопичена сума. Порічний графік під калькулятором показує це по роках: внески, приріст і баланс на кінець кожного року.
Ціль і пасивний дохід у цифрах
Щоб зібрати 1 000 000 ₴ за 10 років при дохідності 8 % і старті з 1 000 ₴, відкладати треба 5 454 ₴ щомісяця.
Щоб жити на 20 000 ₴ на місяць з капіталу, який дає 5 % річних, потрібно 4 800 000 ₴. Формула проста: річний дохід поділити на ставку. Саме тому ставка зняття так важлива - при 4 % той самий дохід потребує вже 6 000 000 ₴.
Чому інфляція з'їдає більше, ніж здається
Той самий портфель у 38 809 ₴ через 10 років при інфляції 10 % на рік (споживча інфляція за даними НБУ, жовтень 2026) коштуватиме як 14 962 ₴ сьогодні. Номінально ви в плюсі, реально - у мінусі: дохідність 8 % при інфляції 10 % дає реальну ставку -1.82 %. Прибуток у 13 809 ₴ не наздоганяє ціни - купівельна спроможність внесків щороку зменшується.
Це не помилка калькулятора, а причина, чому для довгих горизонтів дивляться саме на реальну дохідність, а не на номінальну.
Що калькулятор не враховує
Розрахунок припускає сталу дохідність кожного року. Реальні ринки так не працюють: порядок хороших і поганих років впливає на результат, особливо коли ви регулярно довносите. Також не враховані податки на дохід від інвестицій, комісії брокера та фондів.